Oberwalliser Verband der Raiffeisenbanken

Im Spitzensport beginnt jeder Erfolg mit einer Vision. Genauso verhält es sich mit der Pensionsplanung. Ab 45 ist der richtige Zeitpunkt, um die eigene Zukunft zu skizzieren: Was soll im «Zielbereich Pension» Realität werden?

In dieser Phase werden Träume formuliert und die finanziellen Möglichkeiten mit den eigenen Wünschen abgeglichen. Je klarer das Bild, desto gezielter lassen sich die Weichen stellen. Der erste Schritt? Ein Beratungsgespräch.

Nun wird es konkret: Sie definieren den Zeitpunkt Ihrer Pensionierung, gestalten bewusst den Übergang in den Ruhestand – und setzen sich mit folgenden Fragen auseinander:

• Beziehen Sie Ihr Pensionskassenguthaben als Rente, Kapital oder Mischform?
• Welche Anlagestrategie passt zu Ihrem weiteren Lebensweg?

Auch in diese Phase gehören freiwillige Einkäufe in die Pensionskasse, steuerliche Überlegungen und die optimale Staffelung für Auszahlungen von Säule-3a-Geldern.

Jetzt geht es darum, Ihren Plan zu verfeinern und wichtige Entscheidungen definitiv zu treffen:.

Sie bestimmen die Form des Bezugs (Rente, Kapital oder Mischform), beschliessen die Staffelung der Säule-3a-Bezüge, definieren Reserven und regeln den Vermögensverbrauch. Zudem stehen administrative Schritte wie die AHV-Anmeldung an.